Enfrentar dificultades financieras es una de las experiencias más abrumadoras que cualquiera puede atravesar. Si estás en Texas y estás considerando la bancarrota como una forma de retomar el control sobre tus finanzas, es posible que te sientas confundido o incierto acerca de qué tipo de bancarrota es mejor para ti. La bancarrota del Capítulo 7 y la del Capítulo 13 son las dos principales opciones disponibles para individuos, y cada una ofrece diferentes ventajas dependiendo de tu situación financiera. Entender estas dos opciones de bancarrota es crucial para tomar una decisión informada sobre el camino que podría llevarte a un nuevo comienzo. En nuestro bufete, entendemos lo difícil que puede ser esta decisión, y queremos que sepas que estamos aquí para ayudarte a navegar este momento tan desafiante con dedicación y cuidado.
¿Qué es la Bancarrota del Capítulo 7?
La bancarrota del Capítulo 7, también conocida como bancarrota de “liquidación”, es la forma más común de bancarrota para individuos. Te permite eliminar la mayoría de tus deudas no garantizadas, incluidos los saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. En esencia, el Capítulo 7 te brinda la oportunidad de comenzar de nuevo con una hoja en blanco, pero hay algunas cosas importantes que debes saber antes de decidir si esta es la opción correcta para ti.En la bancarrota del Capítulo 7, el tribunal designa a un fiduciario que revisará tus bienes para determinar si alguno de ellos puede ser vendido para pagar a tus acreedores. Sin embargo, muchas personas logran conservar su propiedad bajo las exenciones permitidas por las leyes de Texas, como tu casa, automóvil y cuentas de jubilación, siempre que el valor de esos activos no exceda ciertos límites. Para la mayoría de las personas que presentan el Capítulo 7, el proceso puede durar entre tres y seis meses, y al final de ese período, la mayoría de tus deudas no garantizadas serán descargadas, lo que significa que ya no serás responsable de pagarlas.
¿Qué es la Bancarrota del Capítulo 13?
La bancarrota del Capítulo 13, también conocida como bancarrota de “reorganización”, funciona de manera diferente al Capítulo 7. En lugar de eliminar tus deudas, el Capítulo 13 te permite crear un plan de pago para reembolsar una parte de tus deudas durante un período de tres a cinco años. Este tipo de bancarrota se usa comúnmente para personas que tienen ingresos estables pero que luchan por mantenerse al día con sus deudas. En el Capítulo 13, trabajarás con el tribunal para desarrollar un plan que te permita pagar a tus acreedores a una tasa que puedas permitirte, generalmente con un monto reducido.Una de las principales ventajas del Capítulo 13 es que te ayuda a evitar la ejecución hipotecaria de tu casa o la recuperación de tu automóvil. Si estás atrasado en los pagos de tu hipoteca o préstamos de automóvil, el Capítulo 13 podría permitirte ponerte al día con esos pagos durante el tiempo mientras sigues protegiendo tus propiedades. Además, el Capítulo 13 es una opción ideal para personas con ingresos más altos o aquellos que tienen activos que desean proteger y que podrían no estar exentos bajo el Capítulo 7.
¿Cuál Tipo de Bancarrota es el Mejor para Ti?
La decisión entre la bancarrota del Capítulo 7 y la del Capítulo 13 depende de varios factores, incluyendo tus ingresos, la cantidad de deuda que tienes y tus activos. Si estás luchando con deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y facturas médicas, y no tienes activos significativos para proteger, el Capítulo 7 podría ser la mejor opción para ti. Esto te permitirá eliminar tus deudas rápidamente y empezar de nuevo.Por otro lado, si tienes un ingreso estable y estás atrasado en deudas garantizadas, como el pago de tu hipoteca o préstamos de automóvil, el Capítulo 13 podría ser una opción más adecuada. El Capítulo 13 puede ayudarte a conservar tu hogar y automóvil mientras pagas tus deudas durante un tiempo. Además, si no eres elegible para el Capítulo 7 debido a limitaciones de ingresos o si tienes activos que deseas proteger, el Capítulo 13 ofrece una forma de reorganizar tus deudas y trabajar para pagarlas.
Factores a Considerar Antes de Presentar una Bancarrota en Texas
Antes de tomar una decisión, hay algunos factores importantes a considerar:
Requisitos de Elegibilidad
El Capítulo 7 tiene límites de ingresos, lo que significa que debes pasar una “prueba de medios” para determinar si calificas. Si tus ingresos son demasiado altos, es posible que no seas elegible para el Capítulo 7 y tendrías que presentar el Capítulo 13.
Activos
Si tienes activos que deseas conservar, como una segunda vivienda, una propiedad de vacaciones o bienes personales valiosos, el Capítulo 13 podría permitirte proteger esos activos. En el Capítulo 7, sin embargo, cualquier propiedad no exenta podría ser vendida para pagar a los acreedores.
Tipo de Deuda
Si tu deuda principal es deuda garantizada (por ejemplo, hipotecas, préstamos de automóvil), el Capítulo 13 podría ser más apropiado. El Capítulo 7 se centra en eliminar deudas no garantizadas (por ejemplo, deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas).
Ejecución Hipotecaria y Recuperación de Bienes
El Capítulo 13 ofrece una opción para los propietarios de viviendas que están atrasados en su hipoteca y desean evitar la ejecución hipotecaria. Del mismo modo, si estás en riesgo de perder tu automóvil debido a pagos atrasados, el Capítulo 13 podría darte la oportunidad de ponerte al día con esos pagos.
¿Qué Ocurre Después de Presentar la Bancarrota en Texas?
Una vez que hayas presentado la bancarrota, el proceso no es inmediato, pero ofrece una sensación significativa de alivio. Ya sea que hayas elegido el Capítulo 7 o el Capítulo 13, hay pasos que tanto tú como el tribunal seguirán para asegurar una resolución exitosa de tu caso. Es importante entender lo que se puede esperar después de presentar la bancarrota para que puedas estar preparado y mantenerte en el camino hacia una resolución exitosa.
Para los Presentantes del Capítulo 7
Después de presentar el Capítulo 7, una de las primeras cosas es que entra en efecto la “suspensión automática”, que impide que los acreedores continúen con las acciones de cobro, como las llamadas telefónicas acosadoras, los embargos salariales y las ejecuciones hipotecarias. Esto proporciona un alivio muy necesario de la presión que podrías estar sintiendo debido a la deuda acumulada.Pronto después de tu presentación, un fiduciario será designado para tu caso. Ellos revisarán tus bienes para determinar si alguno de ellos puede ser liquidado para pagar a tus acreedores. Sin embargo, muchas personas logran conservar sus propiedades gracias a las exenciones de Texas. Un fiduciario también llevará a cabo una reunión llamada “reunión 341”, donde te harán preguntas sobre tus finanzas, activos y deudas. Aunque pueda parecer intimidante, es una parte estándar del proceso y tu abogado te ayudará a prepararte.Al final de tu caso, normalmente en un período de tres a seis meses, la mayoría de tus deudas no garantizadas serán descargadas. Esto significa que ya no serás legalmente responsable de pagarlas.
Para los Presentantes del Capítulo 13
La bancarrota del Capítulo 13 requiere un tipo de compromiso diferente. En lugar de liquidar tus activos, necesitarás presentar un plan de pago al tribunal. Este plan detallará cómo planeas pagar una parte de tus deudas durante un período de tres a cinco años, dependiendo de tus ingresos y el monto de tu deuda. El tribunal revisará y aprobará el plan de pago, y deberás hacer pagos mensuales según los términos del plan.La belleza del Capítulo 13 es que te permite ponerte al día con los pagos atrasados de deudas aseguradas importantes como tu hipoteca o préstamo de automóvil, lo que lo convierte en una opción viable para aquellos en riesgo de ejecución hipotecaria o recuperación de bienes. Una vez que hayas completado el plan de pago con éxito, el resto de la deuda elegible será descargada. Este proceso puede llevar tiempo, pero finalmente te ayuda a retomar el control de tus finanzas y avanzar con tu vida.
La Importancia de Trabajar con un Abogado Confiable
Presentar una bancarrota no es un proceso de “tamaño único”. Es esencial contar con la asesoría adecuada para ayudarte a navegarlo. Las decisiones que tomes ahora pueden moldear tu futuro financiero durante muchos años, por lo que trabajar con un abogado que entienda los desafíos específicos que enfrentas en Texas es tan importante.En Zendeh Del & Associates PLLC, estamos aquí para ofrecerte orientación, apoyo y asesoría legal durante todo el proceso. Te ayudaremos a determinar si el Capítulo 7 o el Capítulo 13 es el mejor camino para ti y trabajaremos incansablemente para asegurarnos de que tu caso avance lo más suavemente posible. Nuestro equipo tiene una amplia experiencia ayudando a los tejanos a lograr resultados exitosos en sus casos de bancarrota, y podemos ayudarte a alcanzar el mismo resultado.
Contáctanos Hoy Mismo
No importa lo abrumado que te sientas, estamos aquí para ayudarte a retomar el control de tus finanzas y comenzar el camino hacia una nueva libertad financiera. Si estás luchando con deudas y no sabes a quién acudir, contacta hoy mismo a Zendeh Del & Associates PLLC. Nuestro equipo te brindará el apoyo personalizado y la orientación profesional que necesitas para lograr el mejor resultado posible en tu caso de bancarrota. Da el primer paso hacia un nuevo comienzo financiero y contáctanos para una consulta gratuita. Juntos, navegaremos el proceso de bancarrota y trabajaremos para brindarte el alivio que mereces.
